قدمت شركة PayPal طلبا لتأسيس بنك مرخص في ولاية يوتا، في خطوة استراتيجية تهدف إلى تحويل الشركة من مجرد منصة دفع إلكترونية إلى لاعب نشط في القطاع المصرفي الأمريكي، من خلال هذه الخطوة، ستتمكن PayPal من قبول الودائع مباشرة، وتمويل القروض بنفسها، مما يقلل اعتمادها على البنوك التقليدية والشركاء الخارجيين، بحسب ما نشره موقع The Euro News.
حاليا، تعتمد PayPal على منتجات مثل PayPal Working Capital لتمويل الشركات الصغيرة، لكنها تستخدم أساسا ميزانيات البنوك الشريكة لإدارة القروض، إنشاء PayPal Bank سيمنح الشركة قدرة أكبر على التحكم في هيكل التمويل، ما يسمح بتقديم قروض أسرع وأكثر مرونة للشركات الصغيرة، بالإضافة إلى إمكانية تقديم حسابات ادخار بفائدة للعملاء الأفراد.
وتأتي هذه الخطوة في إطار استغلال PayPal للبيئة التنظيمية الأكثر مرونة في الولايات المتحدة، حيث ستنشأ الشركة كبنك صناعي مرخص (Industrial Loan Company – ILC)، وهو نوع من البنوك المرخصة على مستوى الدولة، يتيح للشركات غير المصرفية ممارسة الأنشطة البنكية دون الخضوع الكامل للقوانين الفيدرالية المعقدة المتعلقة بالبنوك التابعة للشركات الكبرى.
وتعتبر ولاية يوتا، خيارا استراتيجيا نظرا لخبرتها الطويلة في الإشراف على البنوك المملوكة لشركات غير مصرفية، ويضم القطاع عددا من المؤسسات الناجحة مثل Ally Bank وToyota Financial Savings Bank.
وأكد الرئيس التنفيذي أليكس كريس: أن تأسيس بنك PayPal، سيعزز كفاءة الشركة التشغيلية، ويمكننا من دعم نمو الشركات الصغيرة، وهو عنصر أساسي لزيادة النشاط الاقتصادي وخلق فرص عمل جديدة في الولايات المتحدة، وقد تم اختيار مارا ماكنيل لتكون رئيسة للبنك، وهي تمتلك أكثر من 25 عاما من الخبرة في القطاع المالي، بما في ذلك إدارة تحويل بنك صناعي مشابه في Toyota Financial Savings Bank، ما يعزز قدرة بايبال على إدارة البنك بكفاءة وتنفيذ استراتيجيتها التوسعية في التمويل المباشر.
تحليل اقتصادي
-خطوة PayPal تعكس تحولا عالميا في القطاع المالي حيث تتوسع شركات التكنولوجيا المالية (FinTech) لتصبح منافسًا مباشرًا للبنوك التقليدية.
-فتح بنك مرخص يزيد قدرة PayPal على توفير الائتمان للشركات الصغيرة، وهو قطاع حيوي لنمو الاقتصاد الأمريكي وخلق الوظائف.
-إدارة القروض داخليا تعني تخفيض تكاليف التمويل وزيادة السرعة في اتخاذ القرارات الائتمانية، ما يعزز قدرتها التنافسية.
-حسابات الادخار بفائدة ستسهم في جذب قاعدة عملاء أوسع، مما يزيد من السيولة المتاحة للشركة لتوظيفها في تمويل المشاريع الصغيرة.
باختصار، تأسيس بنك PayPal، يمثل خطوة استراتيجية لتحويل الشركة من مزود خدمات دفع رقمي إلى لاعب مصرفي شامل، مع تأثير محتمل على توسع الإقراض وتمكين الشركات الصغيرة، وهو مؤشر على التحول الهيكلي في القطاع المالي الأمريكي.